Leonardo Badea (BNR): Importanța și modul de funcționare a sistemului SWIFT în tranzacțiile economice internaționale

Leonardo Badea BNR

Dimensiune font:

| 03-03-2022 13:35

 

"Deși este un sistem despre care foarte multă lume a auzit, în special cei care realizează plăți în străinătate prin transfer bancar în cont, pentru mulți rolul specific pe care el îl are în cadrul operațiunilor de transfer de fonduri este mai puțin înțeles.

De la bun început trebuie subliniat foarte clar că SWIFT nu este sub nicio formă un sistem de plăți sau de decontare de fonduri bănești și nu contribuie direct la gestionarea fluxurilor efective de bani. El facilitează însă un schimb de mesaje text între instituțiile financiare care conțin explicații și informații (așadar nu fonduri bănești) cu privire la operațiunile realizate de acestea în numele și pe contul clienților. Adesea sistemul SWIFT este comparat cu sistemele de poștă electronică sau mesagerie electronică din viața de zi cu zi, doar că este adaptat nevoilor și cerințelor de siguranță și operabilitate ale instituțiilor bancare.

SWIFT S.C Belgia (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este o societate comercială, de tip cooperativă, înființată în 1973, ai cărei acționari sunt instituțiile financiare care decid să utilizeze serviciile sale. Societatea deține o rețea proprietară (SWIFTNet), utilizată în prezent de peste 11.000 de instituții financiar-bancare și companii din 200 de jurisdicții, prin intermediul căreia se transmit zilnic cca. 42 de milioane de mesaje financiare. Pentru a putea comunica între ele în mod securizat, toate instituțiile financiar-bancare trebuie ca, anterior, să încheie pe bază bilaterală o relație de corespondent (relație de business). Ulterior, acestea își transmit reciproc, prin intermediul rețelei SWIFTNet o serie de mesaje specifice (chei RMA – Relationship Management Aplication), care asigură securitatea schimbului de mesaje financiare dintre ele.

Societatea a apărut ca o necesitate de a adresa o serie de nevoi ale industriei generate de creșterea volumului de tranzacții, de cerințele de reducere a costurilor și a timpului de finalizare a acestora, de creștere a siguranței, precum și ca efect al avansului tehnologiilor de comunicații:

  • înlocuirea telexului și faxului pentru transmiterea informațiilor financiare între participanți;
  • introducerea unor standarde în ceea ce privește modul de întocmire a mesajelor financiare aferente diverselor operațiunii specifice (ex. operațiuni valutare, depozite plasate/ atrase, tranzacții cu titluri de valoare, acreditive, ordine de plată, confirmări ale operațiunilor desfășurate etc.) astfel încât orice participant să poată interpreta de o manieră sigură și fără echivoc mesajul;
  • introducerea unor standarde în ceea ce privește asigurarea securității la nivelul fiecărei instituții financiare și la nivelul întregii rețele a SWIFTNet

Prin intermediul rețelei sale, SWIFT asigură o serie de servicii specifice (standardizate) care sunt furnizate către instituțiile financiar bancare și companii, acestea fiind utilizate în interiorul unui mediu sigur, neutru, asigurându-se transferul mesajelor financiare, în mod continuu, iar odată mesajele transmise către contrapartidă, acestea nu mai pot fi contestate de către instituția ordonatoare.

Un exemplu mult simplificat pentru a înțelege mai bine modul în care funcționează rețeaua de mesagerie financiară SWIFT, ar putea fi cel în care un client al unei bănci dintr-o anumită țară dorește să transfere bani către un partener comercial al său dintr-o altă țară, cu cont deschis la o altă bancă. Între cele două bănci diferite din țări diferite are loc un schimb de mesaje text prin intermediul SWIFT cu informațiile necesare privind suma și datele de identificare bancară ale plătitorului și ale beneficiarului precum și confirmările privind recepționarea și decodarea corectă a conținutului de informații cuprins în mesaje, respectiv confirmarea de către fiecare dintre cele două bănci de finalizare a operațiunii și a modificării soldurilor conturilor celor doi clienți (deducerea sumei respective de bani din soldul contului plătitorului și adăugarea ei la soldul contului beneficiarului).

Acest exemplu arată foarte clar că SWIFT nu efectuează de fapt plăți. În înlănțuirea de acțiuni și activități din exemplul de mai sus nu apare nicăieri ceva referitor la fluxuri de fonduri bănești între cele două bănci, totul se referă la schimburi de mesaje text. Așadar, înțelegem acum foarte clar că SWIFT transmite/recepționează doar mesaje despre plăți. Aceasta este o distincție esențială și ne arată că blocarea unui participant de la SWIFT blochează pur și simplu posibilitatea ca acesta să primească rapid mesaje despre plăți.

Desigur, fluxurile bănești efective au loc, dar nu prin intermediul sistemului de mesagerie financiară SWIFT, ci prin cel al sistemelor de plăți și de decontare. În exemplul de mai sus, fiind vorba de un transfer între doi clienți bancari cu conturi în țări diferite, cele două bănci vor realiza o decontare (în timp real sau la finalul zilei) pe valoarea brută sau netă, în funcție de ansamblul tranzacțiilor dintre clienții lor pe parcursul acelei zile. Dacă vorbim de două bănci europene, e posibil ca sistemul de plăți utilizat să fie Target 2 (un sistem de plată deținut și operat de Eurosistem, principala platformă europeană pentru procesarea plăților de mare valoare, folosită atât de băncile centrale, cât și de băncile comerciale pentru a procesa plăți în euro în timp real). Dacă cei doi clienți bancari ar fi avut conturile la bănci din aceeași țară, atunci poate că, în unele situații specifice, nu ar fi fost necesară utilizarea sistemului SWIFT, ci operațiunile necesare între cele două bănci s-ar fi realizat prin intermediul infrastructurii de plăți și decontare existente la nivel național, deși este important de menționat că SWIFT asigură servicii de mesagerie atât pentru bănci corespondente (plăți transfrontaliere în valute străine) cât și pentru sisteme de plăți și sisteme de decontare a  instrumentelor financiare naț

Vanzare teren IASI - 75.899 mp

PUBLICAŢIE DE VÂNZARE PRIN NEGOCIERE DIRECTĂ din averea debitoarei S.C. PHOENIX TREND S.R.L. Proprietatea imobiliară amplasată în locaţia din sat Lunca Cetăţuii, comuna Ciurea, jud. Iaşi având suprafaţa terenului de 75899 mp (7,5899 hectare) şi un număr de 16 clădiri, având preţul de vanzare de 3.281.300 euro. Informații suplimentare tel. 0771103209, -  lucicalcc@gmail.com 

Vanzare Teren IASI - 56.438 mp

PUBLICAŢIE DE VÂNZARE PRIN NEGOCIERE DIRECTĂ din averea debitoarei S.C. PHOENIX TREND S.R.L. Proprietatea imobiliară amplasată în municipiul Iaşi, str. Aurel Vlaicu nr.87, jud. Iaşi având suprafaţa terenului de 56.438 mp (5,6438 hectare) şi un număr de 19 clădiri cu absolut toate utilitatile, având preţul de vanzare 8.402.420 euro. Pentru terenul de 56438 mp este aprobat un PUZ pentru locuinte colective. Informații suplimentare tel. 0771103209, e-mail -  lucicalcc@gmail.com 

anunturi-->

Puncte preluare anunturi  "Evenimentul Regional al Moldovei"  in Iasi

<>

Adauga comentariul tau

Nume:

E-mail:

Comentariu:

Security Code
Imagine noua

ULTIMA ORA
Bancul Zilei

05:09

Lista albă și lista neagră a contribuabililor, publicate de ANAF / Companii de stat cu datorii de miliarde la buget
07/02/2023 20:54

 ANAF a publicat lista albă a contribuabililor fără datorii la stat, fiind vorba despre 582.089 persoane juridice. De asemenea, a actualizat si lista neagră, a celor cu datorii. Ambele fac referire la ...

Franța intră în grevă!
07/02/2023 11:52

În Franţa urmează două zile de grevă generală, marţi şi miercuri, in numeroase sectoare de activitate. Dezbaterea in Adunarea Naţională a inceput intr-o atmosferă tensionată, tulburată de repr ...

FMI: Creșterea economică a Rusiei o va depăși pe cea a zonei euro în 2024
06/02/2023 19:57

In recesiune din 2022, tara condusă de Vladimir Putin va experimenta o crestere economică foarte slabă in 2023, in ciuda sanctiunilor occidentale, potrivit FMI. In 2024, cresterea Rusiei ar trebui să fie ...

Klaus Iohannis: România este un producător important de hidrocarburi în Europa
06/02/2023 19:38

Preşedintele Klaus Iohannis a declarat, vineri, că Romania este, in prezent, un producător important de hidrocarburi in Europa şi se intenţionează ca acest rol să fie dezvoltat cu rezervele de gaz desc ...

OMV Petrom anunță că dă bani la buget și fără taxă de solidaritate: În 2022 a contribuit cât pentru o autostradă și două spitale regionale
06/02/2023 18:59

Contribuţia OMV Petrom la bugetul de stat al Romaniei a crescut anul trecut cu şapte miliarde lei, de la 12 miliarde lei in 2021 la peste 19 miliarde lei, impozitarea specifică industriei depăşind 7,3 mili ...

Val de frig până pe 10 februarie
06/02/2023 09:00

​​Codul galben de zăpadă si viscol a fost prelungit de meteorologi pană luni seară la ora 20.00, valul de ger lovind Romania unde temperaturile vor scădea pană la minus 20 de grade in unele zone. Valu ...

Comisia Europeană impulsionează Programul Regional Nord-Est 2021-2027
05/02/2023 20:14

La finele săptămanii trecute, la Piatra Neamt s-a desfăsurat prima reuniune a Comitetului de Monitorizare a Programului Regional Nord-Est 2021-2027, delegatia Comisiei Europene fiind condusă de Aida Liha Ma ...

Important pentru pensionarii care au optat pentru plata pensiei pe card. Ce comisioane percep băncile din România
05/02/2023 17:36

În urma convenţiilor incheiate de Casa Naţională de Pensii Publice (CNPP), plata pensiei se poate efectua prin mandat poştal, cont curent sau cont de card. Pentru a putea primi pensia pe card pensi ...

Lear Corporation Iasi angajeaza URGENT!
05/02/2023 13:45

LEAR Iasi Romania Making every drive better!  In cei peste 100 ani de activitate, Lear a acumulat o experienta excelenta in operare, construidu-si pas cu pas viitorul in inovatie. Echipele noastre talent ...

De azi, se interzic, la pompe va fi jale - 80% din importurile de motorină din România erau de la ruși
05/02/2023 11:37

Embargoul impus de UE importului de carburanţi din Rusia intră in vigoare duminică, iar Romania va trebui să identifice in acest an surse alternative pentru cantităţi reprezentand cel puţin 80% din impor ...

Aboneaza-te la cele mai noi stiri din Regiunea Moldovei