Top 5 motive pentru refuzul unui credit și cum le poți evita

Să obții un credit poate părea un proces complicat, dar vestea bună este că multe dintre motivele pentru care solicitările sunt refuzate pot fi prevenite cu puțină planificare și atenție. Dacă ai întâmpinat dificultăți sau vrei să te asiguri că nu vei primi un refuz, ești în locul potrivit. Descoperă cele mai frecvente motive pentru respingerea cererilor de credit și cum le poți depăși fără stres.  

1. Scorul de credit scăzut: ce este și cum îl poți îmbunătăți?

Unul dintre cele mai întâlnite motive pentru refuzul unui credit este scorul de credit insuficient. Acest scor reprezintă un indicator al comportamentului tău financiar din trecut și este utilizat de instituțiile financiare pentru a evalua riscul de a-ți oferi un împrumut. Dacă ai avut întârzieri la plata facturilor sau rate neplătite, scorul tău ar putea fi afectat.

Cum poți remedia situația?

• Asigură-te că plătești la timp facturile și ratele existente;
• Evită să soliciți prea multe credite într-un interval scurt de timp;
• Dacă ai un istoric negativ, începe prin a achita datoriile mici pentru a-ți reconstrui credibilitatea.

2. Venitul insuficient sau instabil 

Instituțiile financiare au nevoie să vadă că ai o sursă de venit constantă și suficientă pentru a susține rambursarea creditului. Dacă venitul tău este instabil, incomplet declarat sau nu se încadrează în cerințele băncii, cererea poate fi refuzată.

Ce poți face?

Stabilește un venit clar și constant. Dacă lucrezi pe cont propriu sau ai mai multe surse de venit, asigură-te că acestea sunt bine documentate;

• Dacă ai un salariu mai mic, încearcă să găsești un co-debitor (de exemplu, un membru al familiei) pentru a crește credibilitatea cererii tale;
• Analizează tipul de credit pentru care aplici și verifică dacă suma solicitată este realistă în raport cu venitul tău.

Dacă venitul tău lunar este de 3.000 de lei, solicitarea unui credit cu o rată lunară de 2.500 de lei va ridica semne de întrebare pentru bancă. Încearcă să păstrezi raportul dintre venituri și cheltuieli într-un echilibru rezonabil.

3. Istoricul de creditare negativ

Un alt obstacol comun este istoricul de creditare. Dacă în trecut ai avut dificultăți în a rambursa un credit sau ai fost raportat la Biroul de Credit, șansele de aprobare scad considerabil.

Cum să îți gestionezi istoricul?

• Rezolvă datoriile restante. Chiar dacă par mici, ele pot cântări mult în decizia băncii;
• Dacă ai avut un incident izolat, explică acest lucru în cererea ta. Unele bănci sunt dispuse să analizeze contextul;
• Construiește un istoric pozitiv: folosește carduri de credit pentru cheltuieli mici și achită-le integral, astfel încât să demonstrezi că poți gestiona responsabil banii.

Mulți clienți care nu sunt conștienți de un sold restant mic descoperă abia după un refuz că datoria respectivă a fost cauza problemei. Verifică-ți istoricul cu regularitate pentru a evita surprizele neplăcute.

4. Documentație incompletă sau incorectă

Procesul de aprobare a unui credit necesită o serie de documente standard, iar orice lipsă sau greșeală poate duce la întârzierea sau chiar respingerea cererii. Un dosar incomplet transmite un mesaj de neseriozitate, chiar dacă intențiile tale sunt bune.

Sfaturi pentru a evita acest motiv

• Citește cu atenție cerințele băncii și pregătește toate actele necesare înainte de a depune cererea;
• Asigură-te că documentele sunt actualizate (de exemplu, adeverința de salariu sau extrasul de cont);
• Dacă nu ești sigur ce documente sunt necesare, cere ajutorul unui consilier financiar.

Verifică toate informațiile personale din dosar. O greșeală minoră, cum ar fi o literă lipsă în nume, poate crea complicații inutile.

5. Alegerea unui tip de credit nepotrivit

Nu toate creditele sunt create la fel. Fiecare tip de împrumut vine cu propriile cerințe, iar alegerea unuia nepotrivit poate fi motiv de respingere. Spre exemplu, dacă aplici pentru un credit ipotecar dar nu ai avansul necesar, cererea va fi respinsă automat.

Cum să faci alegerea corectă?

• Informează-te despre tipurile de credite disponibile și cerințele fiecăruia;
• Solicită consultanță gratuită de la instituțiile financiare pentru a înțelege mai bine ce opțiuni sunt potrivite pentru tine;
• Asigură-te că îndeplinești toate condițiile înainte de a aplica.

Dacă ești la primul credit, începe cu un împrumut mic, ușor de gestionat, pentru a-ți construi încrederea și istoricul de creditare.

Obținerea unui credit poate părea dificilă, dar nu este imposibil. Dacă ții cont de aceste motive frecvente de refuz și te pregătești temeinic, șansele tale de succes cresc considerabil. Planifică atent, verifică documentele și gestionează-ți finanțele cu responsabilitate pentru a evita surprizele neplăcute.     

Sursa foto: Freepik