Capcana plăților cu cardul. De ce ajungem să cheltuim mai mulți bani când renunțăm la numerar

Plata cu cardul a devenit un gest extrem de obișnuit în viața de zi cu zi a consumatorilor moderni. De la cafeaua de dimineață până la cumpărăturile săptămânale de la supermarket, acest obicei a intrat în reflexul cotidian. De fapt, treptat devine metoda de plată cea mai folosită la nivel global, remarcându-se prin rapiditatea și comoditatea ei, eliminând necesitatea de a căuta un bancomat sau de a purta portofele voluminoase.

Totuși, acest proces ar putea să nu fie atât de inofensiv pe cât credem, sau cel puțin asta arată din ce în ce mai multe studii, potrivit El Economista. Comoditatea tehnologiei financiare vine la pachet cu un cost ascuns, care nu apare pe chitanță, ci în comportamentul nostru de consum.

Plata cu cardul: Studiul care confirmă risipa inconștientă

Chiar dacă suma de plată este aceeași, fie că achităm în numerar sau cu cardul, percepția creierului asupra tranzacției diferă fundamental. Un studiu publicat în prestigioasa revistă Journal of Retailing în 2024 a scos la iveală date îngrijorătoare pentru cei care încearcă să economisească.

Cercetarea, bazată pe analiza a 71 de lucrări științifice anterioare care au examinat comportamentul a peste 11.000 de persoane, a descoperit că plata cu cardul de credit ne face să cheltuim mai mult decât dacă am plăti cu bani lichizi. Statisticile indică faptul că simpla utilizare a instrumentelor digitale de plată slăbește controlul asupra bugetului personal.

Efectul „fără numerar”

Analiza detaliată arată că există o corelație directă între plățile electronice și tendința de a cheltui mai mult atunci când cumpărăm, de exemplu. Fenomenul a fost denumit de specialiști efectul „fără numerar”. Autorii explică faptul că utilizarea cardului nu influențează major comportamentul într-un mod conștient, dar la nivel subconștient, efectul este „semnificativ”.

Mecanismul din spatele acestui comportament a fost analizat și de economiști comportamentali. Așa cum explică Richard Whittle, economist la Salford Business School, pentru BBC:

„Ușurința cu care plătești cu cardul îi poate face pe consumatori să cheltuiască fără să se gândească și să cumpere lucruri de care, în realitate, nu au nevoie.”

Iluzia portofelului plin

Diferența majoră dintre cele două modalități de plată constă în feedback-ul vizual și tactil pe care îl primim în momentul achiziției. Și este adevărat că nu este același lucru să apropii cardul sau telefonul de terminal de mai multe ori pe zi, un gest steril și rapid, față de a vedea cum portofelul se golește treptat de bancnote.

Acest efect psihologic este amplificat de componenta vizibilă a banilor. Nimănui nu îi place să dea bani fizic din mână în mod constant, deoarece acest gest este asociat cu o pierdere imediată de resurse. Experții susțin că, în unele cazuri, plata în numerar acționează ca o frână mentală și îi descurajează pe oameni de la cumpărături impulsive, obligându-i să conștientizeze valoarea sumei pe care o înmânează casierului.

Recomandările specialiștilor

Deși digitalizarea este un proces ireversibil și este foarte dificil să ne întoarcem la folosirea exclusivă a numerarului după ce i-am descoperit comoditatea, există soluții pentru a contracara acest efect psihologic.

Experții recomandă încercarea de a reveni parțial la plata cu bani lichizi, mai ales pentru cheltuielile mici, de zi cu zi, care se pot aduna rapid. Sau, dacă renunțarea la card nu este o opțiune viabilă, o altă strategie sugerată este planificarea riguroasă a cumpărăturilor pentru un control mai bun al cheltuielilor și evitarea deciziilor de moment stimulate de ușurința plății contactless.

Ionut Jifcu puterea.ro